¿Alguna vez has firmado un contrato sin leer la “letra pequeña”? Podrías estar siendo víctima de cláusulas abusivas o, incluso, de usura. En Ézaro Legal, ayudamos a miles de personas a detectar y reclamar este tipo de prácticas ilegales.
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¿Qué es la usura?
La usura es la aplicación de intereses desproporcionadamente altos en un préstamo o crédito, hasta el punto de considerarse abusivos e ilegales. En España, el concepto de usura está regulado por la Ley de Represión de la Usura de 1908, que establece que un préstamo será considerado usurario si:
- Se concede a un interés notablemente superior al normal del dinero.
- Se otorga aprovechándose de la situación de necesidad o inexperiencia del consumidor.
- No se ha entregado realmente el capital pactado.
Un caso muy habitual de usura se da en las tarjetas revolving, donde los intereses pueden superar el 20% TAE, lo que supone una carga financiera inasumible para el consumidor medio.
¿Qué son las cláusulas abusivas?
Las cláusulas abusivas son condiciones impuestas por una empresa o entidad financiera que generan un desequilibrio importante en perjuicio del consumidor y que no han sido negociadas individualmente. Son nulas de pleno derecho y, por tanto, no deberían aplicarse.
Ejemplos comunes:
- Intereses de demora desproporcionados.
- Gastos de formalización de hipoteca que el banco traslada injustamente al cliente.
- Renuncias a derechos legales, como el derecho a acudir a los tribunales.
- Vencimiento anticipado del préstamo por impagos mínimos.
Diferencia entre usura y cláusulas abusivas
Aunque muchas veces se utilizan como sinónimos, usura y cláusulas abusivas no son lo mismo. Aquí te dejamos la diferencia clara:
| Usura | Cláusula abusiva |
| Se refiere exclusivamente a intereses excesivos en préstamos o créditos. | Puede referirse a cualquier condición del contrato que perjudique al consumidor. |
| Está regulada por la Ley de Usura de 1908. | Está regulada por la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y el Código Civil. |
| Suele estar presente en productos como tarjetas revolving, microcréditos o préstamos rápidos. | Aparece en hipotecas, préstamos, seguros, contratos de servicios, etc. |
| La usura implica siempre una nulidada del contrato o parte del mismo por interés excesivo. | La cláusula abusiva se declara nula, pero el resto del contrato puede mantenerse. En algunos casos, también se conseguirá la nulidad completa del contrato. |
Cómo identificar cláusulas abusivas en un contrato
Detectar una cláusula abusiva no siempre es fácil, pero hay algunas señales de alerta que pueden ayudarte:
- Falta de transparencia: si no se ha explicado claramente lo que implica una cláusula o no se entregó copia del contrato.
- Lenguaje confuso o técnico: si el contrato usa términos complicados para ocultar el verdadero coste del producto o servicio.
- Obligaciones desproporcionadas para una de las partes (normalmente el consumidor).
- Pagos que no se corresponden con el servicio real prestado.
¿Qué puedo hacer si detecto usura o cláusulas abusivas?
Si crees que has firmado un contrato con condiciones abusivas o usurarias, es importante que actúes cuanto antes. Cuando revisemos las cláusulas que son abusivas o usureras:
- Solicitaremos la nulidad de las cláusulas abusivas en vía judicial y/o contrato.
- Reclamaremos la devolución de los intereses o cantidades cobradas de más.
¿En qué casos podemos ayudarte?
- Reclamar tarjetas revolving con intereses abusivos
- Microcréditos con intereses usurarios
- Hipotecas con cláusulas suelo o gastos hipotecarios
