Son seguros de vida que los bancos “obligan” a firmar cuando se contrata la hipoteca. La prima (el precio del seguro) se paga en una única vez y dado que es un importe elevado, este importe (que también lo presta el Banco) se mete dentro del importe de la hipoteca y, por lo tanto, se irá pagando poco a poco, con cada cuota mensual, y con el mismo tipo de interés. El beneficiario de estos seguros es el Banco que nos ha prestado el dinero.

Todas estas características hacen que se pueda reclamar por ser abusivo:

• porque nos han “obligado a contratarlo”.

• porque se paga de una sola vez.

• porque se financia el precio, pagando, al final, más dinero en intereses.

Probablemente ese «dinero de más» fuera para pagar la prima del seguro.

Por ejemplo, si te compraste un piso que costaba 87.000 euros y te dieron 101.618,22 euros de hipoteca a devolver en 20 años, seguramente esos 18.618,22 euros de diferencia fueron para pagar la “prima única” del seguro.

Ese dinero para pagar la prima y que se metió en el préstamo hace que estés pagando más intereses de los que deberías.

Con el mismo ejemplo de antes, en vez de pagar intereses de la hipoteca sobre 87.000 euros, estás pagando intereses de 101.618,22 euros. Eso puede suponer una diferencia de entre 50 y 200 euros al mes, dependiendo de más factores.

En estos casos, tienes derecho a que te devuelvan la parte proporcional de la prima.

Por ejemplo, si al hacer la hipoteca a 20 años pagaste la prima del seguro de 18.618,22 euros, ése era el seguro para los 20 años que duraba la hipoteca. 

Si pasados 10 años has vendido la casa y has cancelado la hipoteca, hay diez años de seguro que ya están pagados y no lo necesitas porque la hipoteca está cancelada.

En este caso, tendrías derecho a que te devuelvan los otros 10 años que ya no necesitas, es decir, a que te devuelvan 9.309,11 euros.