¿Tu banco te está aplicando una comisión de mantenimiento de la cuenta bancaria? Es una práctica habitual que las entidades financieras cobren ciertos importes por el gasto que les supone mantener tu cuenta. Pero no por extendidas siempre son acordes a Derecho. ¿Sabías que hay determinados casos, especialmente en cuentas hipotecarias, en los que puedes reclamar la devolución de estos importes? Descubre cuándo puedes recuperar ese dinero.
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¿Qué es la comisión por mantenimiento de cuenta?
La comisión por mantenimiento de cuenta bancaria es un cargo que las entidades imponen periódicamente a los titulares de cuentas corrientes. Esta comisión está dirigida a cubrir los costos asociados con la gestión y mantenimiento de la cuenta. Hablamos, por ejemplo, de operaciones básicas como ingresos y reintegros en efectivo, disposiciones mediante cheque, adeudos e ingresos de las liquidaciones periódicas, entrega de talonarios, etc.
Estas comisiones pueden variar de una entidad financiera a otra, pues no hay límites legales. De hecho, hay bancos que no la cobran, mientras que en otros este gasto puede ascender a 240 euros mensuales, según el comparador de cuentas del Banco de España. No obstante, lo normal es que la comisión por mantenimiento de cuenta bancaria se sitúe en unos 60 euros trimestrales, aunque también se pueden cobrar con carácter mensual, semestral o anual.
¿Cuándo es abusiva la comisión de mantenimiento de la cuenta bancaria?
Ahora bien, la comisión de mantenimiento de la cuenta bancaria no siempre es legal. Para que tu entidad financiera pueda cobrar este concepto, en primer lugar, debe haberse informado previamente sobre sus condiciones y tienes que aceptarlas expresa o tácitamente. Esto significa que, como el resto de cláusulas bancarias, debe aparecer reflejada en el contrato de tu cuenta. Échale un vistazo al documento, porque los bancos están empezando a cobrar comisiones que antes no aplicaban para hacer frente a las limitaciones de intereses impuestos por el Banco de España.
Puedes reclamar su devolución si no consta en el contrato o tampoco te ha sido notificado este cambio a través de un documento oficial.
Por tanto, puedes reclamar su devolución si no consta en el contrato o tampoco te ha sido notificado este cambio a través de un documento oficial, como mínimo 2 meses antes de iniciar el cobro, según establece el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera. Es más, en el caso de contratos por tiempo definido, con fecha de caducidad, como puede ser un depósito o una cuenta con regalo, algunos juzgados consideran que no se pueden cambiar los términos del acuerdo hasta que llegue a su fin, declarando nulas las comisiones cobradas que no constaban en el documento original.
¿Me pueden cobrar comisión de mantenimiento en la cuenta de la hipoteca?
Pero, además, esta comisión puede considerarse abusiva en el caso de que esté vinculada a la cuenta bancaria de la hipoteca o un depósito. En este sentido, el 29 abril de 2012 se produjo un cambio normativo para proteger más al consumidor con la entrada en vigor de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Esta nueva regulación plantea dos escenarios:
- ¿Contrataste el préstamo o depósito antes de abril de 2012? En ese caso, la entidad financiera no te puede cobrar comisión de mantenimiento de cuenta bancaria si la utilizas exclusivamente para realizar los pagos de la hipoteca o recibir los intereses del plazo. Se entiende que sería una práctica abusiva al no corresponderse con ningún servicio prestado. Esto incluye pagos y domiciliaciones relacionadas con el préstamo o depósito, como por ejemplo el seguro de la vivienda. Sin embargo, si la usas para abonar recibos, como el IBI, sí te podrá cobrar la comisión correspondiente.
- ¿Contrataste el préstamo o depósito después de abril de 2012? En este supuesto, tu banco sí puede aplicarte comisión de mantenimiento de la cuenta bancaria de la hipoteca o el depósito. Eso sí, con unos límites:
- Te debe informar antes del contrato de la obligación de abrir una cuenta y de su coste.
- El coste de la cuenta debe estar incluido en el cálculo del TAE.
- La entidad no puede aumentar la comisión a lo largo de la vida de la hipoteca o el plazo.
Ya hay sentencias que condenan a la banca a devolver el importe cobrado por la comisión de mantenimiento de una cuenta bancaria vinculada a una hipoteca.
Es el caso de la sentencia 128/2019 de la Audiencia Provincial de Barcelona, o, más recientemente, la emitida por el Juzgado de Primera Instancia número 64 de Madrid. Si quieres aclarar si la comisión de mantenimiento de tu cuenta bancaria es abusiva, en Ézaro Legal contamos con un equipo de abogado expertos en reclamar gastos de hipoteca que pueden analizar tu caso y plantearte las opciones para recuperar tu dinero. Nuestra primera consulta es gratuita y sin compromiso. ¡Haz tu reserva!
